Omistatko itse auton, jota et kuitenkaan käytä vaan annat sen muiden ajettavaksi? Kyseessä voi olla vaikkapa puolisosi, täysi-ikäinen lapsesi tai vaikka sisaruksesi. Joudutko tästä huolimatta maksamaan itse vakuutukset vai hoitavatko sen itse ajoneuvon käyttäjät? Tässä artikkelissa käymme tarkemmin läpi, maksaako auton haltija vakuutuksen.
Maksaako auton haltija vakuutuksen?
Jotta voi ymmärtää, maksaako auton haltija vakuutuksen vaiko ei, on ymmärrettävä ajoneuvon käyttöön liittyvät roolit, joita on kaksi:
- Omistaja: Omistaja on se, joka omistaa auton virallisesti, eli jonka nimissä menopeli on.
- Haltija: Haltija taas on jokin muu henkilö kuin omistaja, joka toimii kyseessä olevan ajoneuvon pääasiallisena käyttäjänä.
Kumpi näistä kahdesta on velvoitettu maksamaan autoon liittyvät vakuutukset? Autovakuutuksen maksaa se henkilö, joka on ajoneuvon pääasiallinen käyttäjä eli haltija. Kyseinen henkilö voi toki olla samanaikaisesti rekisteriin merkattu virallinen omistaja*, mutta se voi myös olla jokin muu henkilö kuin omistaja, joka ajoneuvoa käyttää pääsääntöisesti.
Eli maksaako auton haltija vakuutuksen? Kyllä maksaa.
*Tässä tapauksessa henkilö on sekä ajoneuvon omistaja että haltija, mutta häntä kutsutaan ensisijaisesti vain omistajaksi. Molempien termien käyttö ei ole tarpeen.
Konkreettinen esimerkki siitä, maksaako auton haltija vakuutuksen
Liikennevakuutuslain mukaan autovakuutuksenottajan tulee siis olla joko ajoneuvon omistaja tai ajoneuvon haltija, mikäli kyseiseltä ajokilta sellainen löytyy.
Vielä kertauksena: haltija on ajoneuvon pääasiallinen käyttäjä, joka ei kuitenkaan omista kyseistä ajoneuvoa. Eli esimerkiksi työsuhdeautoa pääasiallisesti käyttävä perheenjäsen pitää merkata ajoneuvorekisteriin auton haltijaksi, jos hän käyttää kyseistä ajoneuvoa yli 30 päivää.
Eikö tilanne vielä täysin aukea? Tässä pari esimerkkiä, joiden pitäisi viimeistään selkeyttää tilannetta:
Esimerkki 1:
Perhe hankkii auton, jota perheen täysi-ikäinen tytär, juuri ajokortin saanut, alkaa ajamaan satunnaisesti. Tässä tapauksessa pääasiallinen käyttäjä on edelleen perheen isä, joka kyseisen auton myöskin omistaa. Tytärtä ei tarvitse tällöin siis merkata haltijaksi, mutta vakuutukseen tulisi kuitenkin päivittää tieto siitä, että autoa ajaa nuori kuljettaja.
Esimerkki 2:
Perheeseen hankitaan auto juuri ajokortin saaneen tyttären käyttöön tai vaihtoehtoisesti jo aiemmin perheestä löytynyt isän omistama auto siirretään tyttärelle käyttöä varten. Isä pysyy edelleen auton virallisena omistajana, mutta tässä tapauksessa ajoneuvorekisteriin tulee merkata tytär auton haltjiaksi. Tällöin myös vakuutus on hyvä vaihtaa hänen nimiinsä*.
Nyt kenellekään ei pitäisi olla enää epäselvää, maksaako auton haltija vakuutuksen. Se sen sijaan voi mietityttää, mikä on maailman nopein auto.
*Viimeistään lapsen muuttaessa pois kotoa vakuutus tulisi ottaa hänelle joko ajoneuvon uutena omistajana tai haltijana. Kenellekään muulle ajoneuvoa ei pysty vakuuttamaan. Mikäli vakuutusyhtiölle antaa virheellistä tietoa omistajasta tai haltijasta, on sillä oikeus peruuttaa vakuutus ja/tai evätä mahdolliset vakuutuskorvaukset.
Mistä autovakuutuksen voi ostaa?
Mistä pystyy hankkimaan autovakuutuksen, jonka maksamisesta huolehtii auton pääasiallinen käyttäjä? No tietenkin lukuista vakuutusyhtiöistä, joita Suomessa toimii. Tässä muutamia esimerkkejä kyseisistä yrityksistä:
- If
- Pohjola Vakuutus
- Fennia
- POP Vakuutus
- LähiTapiola
- Pohjantähti
Autovakuutusta ostaessa kannattaa huomioida myös perheen / talouden muut vakuutukset, koska useimmiten niiden keskittäminen yhteen paikkaan tuo mukanaan melko isojakin alennuksia.
Paljonko autovakuutus maksaa?
Autovakuutuksen hinta ei ole kiveenhakattu, koska siihen vaikuttavat monet tekijät, muun muassa:
- Auton malli ja merkki
- Paljonko autolla ajetaan vuodessa
- Vakuutuksenottajan tiedot (mm. ikä, asuinpaikka ja vahinkohistoria)
Kaikilla näillä on oma merkittävä roolinsa hinnanmuodostumisessa, mutta etenkin vahinkohistorialla – tai pikemminkin sen puuttumisella – pystyy vaikuttamaan hintaan positiivisesti.
Miten muka? Kun ajat ilman vahinkoja, kolareita ja muita haavereita, kerrytät itsellesi bonuksia, joiden kautta autovakuutuksen hinta laskee.
Esimerkiksi POP Vakuutuksella bonusten kerryttäminen liikennevakuutuksesta lähtee liikkeelle tasosta 6 (ei ajovuosia eikä vahinkoja). Kyseisellä tasolla bonuksia saa 40 %, ja mikäli onnistut ajamaan 11 vuotta putkeen ilman vahinkoja, nousee bonuksesi aina 83 %:iin.
Vastaavasti Pohjola Vakuutus lähtee myös liikkeelle 40 %:sta, mutta sen katto on “vain” 80 %:a. POP Vakuutukseen verrattuna maksimimäärästä jäädään siis muutama prosenttiyksikkö, mutta katon saavuttaminen vaatii vain viittä vahinkovapaata vuotta.
Paljonko autovakuutukselle sitten tulee hintaa noin suunnilleen bonusten kanssa? Tässä karkeita esimerkkejä:
| Kuljettajan ikä ja profiili | Ajoneuvotyyppi ja arvo | Liikennevakuutus (€/v) | Kaskovakuutus (€/v) | Yhteensä (€/v) |
| 18–20 v, uusi kuljettaja | Edullinen pieni auto (5 000 €) | 900–1 300 € | 500–700 € | 1 400–2 000 € |
| 25 v, muutama vuosi ajokokemusta | Edullinen pieni auto (5 000 €) | 500–800 € | 300–500 € | 800–1 300 € |
| 40 v, kokeneempi kuljettaja | Uudempi auto (arvo 25 000 €) | 250–450 € | 400–700 € | 650–1 100 € |
| 60 v, kokenut kuljettaja | Sähköauto / hybrid (35 000 €) | 200–400 € | 500–800 € | 700–1 200 € |
Autovakuutus bonusten menetys – Hyvästi halvat hinnat?
Kun esimerkiksi perheellinen mies miettii, maksaako auton haltija vakuutuksen, kannattaa hänen arvioida, onko järkevää antaa lapsen ajaa esimerkiksi kallista sähköautoa, jonka vakuutukset maksavat maltaita. Miksi? Koska nuoret aiheuttavat liikenteessä todennäköisimmin haavereita, ja nämä haaverit ikävä kyllä laskevat bonuksia.
Esimerkiksi yllä esimerkkinä käytetyn POP Vakuutuksen kohdalla jokainen kolariturvasta korvattu vahinko tiputtaa kaskobonuksia 20 prosenttiyksikköä. If:llä sama lukema on 10 ja LähiTapiolalla 15 prosenttiyksikköä.Tässä kokonaisuudessaan tieto siitä, maksaako auton haltija vakuutuksen. Jos ajoneuvossasi sattuu olemaan häikkää jousien osalta ja pohdit, voiko sillä silti ajaa, katso seuraavaksi sivuiltamme auton jousi poikki voiko ajaa -opas.
